CNAB multicontas possibilita cobrar múltiplos cedentes, usando um único arquivo.

O Brasil terminou o ano de 2020 com 336 FIDCs multicedente multissacado (MM) e um PL consolidado de R$20 bi no segmento. São fundos formados principalmente por ativos de curto prazo. A cadeia de valor é assim: o credor antecipa os recebíveis que as empresas cedentes precisariam esperar 60 dias para receber e torna-se detentor dos direitos creditórios pulverizados em milhares de sacados.

A pulverização é uma condição importante deste tipo de negócio: cada duplicata transacionada tende a representar menos de 0,01% do PL de um FIDC. De um lado, isso protege os investidores dos FIDCs contra riscos de performance de PMEs. A falência de um sacado, entretanto, não afeta o resultado da carteira.

Ao mesmo tempo que mitiga riscos, a pulverização faz com que “executar cobranças em escala” seja uma das competências mais relevantes de um agente de FIDC. Esforços relevantes são alocados na cobrança de títulos vencidos, e no acompanhamento de títulos a vencer.

Estudo da Anbima sobre fundos de direitos creditórios cita, dentre outros, os seguintes riscos operacionais: “Falhas nos procedimentos de cadastro, cobrança e de controles internos pelo custodiante, que podem afetar negativamente a qualidade dos direitos creditórios, a cobrança dos recebíveis e a operacionalização da segregação do fluxo de pagamento dos créditos (fungibilidade).”

Soluções de cobrança em lote para empresas de crédito

Se você precisa gerenciar muitas cobranças, provavelmente, a sua infraestrutura bancária já oferece sistema de emissão de cobrança com opções manuais, via CNAB ou via API. Neste post, vamos focar em cobranças via CNAB, que é muito utilizada pelos clientes da Grafeno, e que tem essa característica de entregar volume.

CNAB é uma abreviação para Centro Nacional de Automação Bancária. Trata-se de um padrão de interface para viabilizar a troca de informações de cobranças e pagamentos entre instituições financeiras e empresas clientes. Sabe o arquivo de remessa e de retorno que você envia para o banco e recebe dele? É o CNAB.

As cobranças via CNAB, portanto, são aquelas que envolvem o preenchimento e envio dos arquivos de remessa, e depois o recebimento do arquivo de retorno. O arquivo de remessa serve para a empresa comunicar ao banco as instruções de cobrança. O arquivo de retorno é recebido da sua instituição financeira com confirmação de registros, instruções e pagamentos.

Na plataforma bancária da Grafeno, o arquivo CNAB é gerado no ERP e enviado através do internet banking. No caso do ERP, temos integração com WBA e RGBsys.

Novidades no CNAB da Grafeno

Agora, a Grafeno está lançando duas novidades para você que emite cobranças via CNAB: protesto via CNAB, e CNAB multicontas.

Protesto via CNAB:

Esse lançamento foi pensado para clientes da conta da Grafeno que têm a necessidade de gerenciar um alto volume de protestos. Com ele, é possível enviar instruções de protesto via CNAB. A Grafeno envia atualizações e confirmações no arquivo de retorno. Você, credor, não precisa inserir instruções ou atualizações manualmente no seu ERP.

Com essa atualização:

CNAB multicontas:

Este lançamento foi desenvolvido para fundos que precisam gerenciar recebíveis de muitas empresas cedentes. Agora, fundos que possuem diversas contas vinculadas na Grafeno não precisarão trocar entre as contas dos cedentes para enviar diversas cobranças. Através do CNAB Múltiplos cedentes o usuário vai fazer login na conta do Fundo, subirá apenas um CNAB e as cobranças serão distribuídas em cada conta-cedente estipulada.

Para usar, o cliente deverá acessar a página de importação de arquivos remessa (Cobranças > Base de Cobranças > Arquivos de remessa > Enviar arquivo) e marcar a opção “CNAB múltiplo cedente”.

Com esse lançamento:

Consultorias e fundos terão uma redução expressiva de operações manuais: antes seria necessário quebrar os lotes em N arquivos, logar na Grafeno e trocar entre as N contas para enviar cada arquivo. Agora o usuário precisará apenas logar na conta do fundo, marcar a opção de “CNAB múltiplo cedente” e enviar apenas um único arquivo.

Para saber mais sobre a conta da Grafeno, criada especialmente para credores e empresas, fale com comercial@grafeno.digital. Também estamos disponíveis para te atender via telefone no número 11 3181-6112.

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